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未來資產配置的五大關鍵點

2019-08-18 13:53 | 來源:未知

未來資產配置的五大關鍵點


對于財富配置來說,未來3-5年要如何來規劃自己的財富配置方案,這是很多富裕家庭都在考慮的問題。進行資產配置,要建立起一套獨立的分析方法,無論是買基金,還是理財產品、或者財富管理的產品,財富管理如果沒有自己的想法,很容易踩到雷。中國居民在資產配置上很容易有以下五方面的問題:

 

未來資產配置的五大關鍵點

 

 

1、房地產比例依然偏高

 

超過7成資產配置在此,相比成熟國家,比例過高。

 

2、儲蓄類資產比例過高

 

儲蓄,銀行理財產品,信托等資產的比例超過4成,未來可能會面臨兌付風險和收益率下降的風險。

 

3、收益風險不匹配

 

風險資產過少,債券類資產過多,一方面收益不理想,一方面債券類資產本來也存在風險。

 

未來資產配置的五大關鍵點

 

 

4、債券股權不匹配

 

中國居民偏好債券類資產,而厭惡股權類資產,這可能與過去長期利率市場成本高,而股票市場低迷有關。

 

5、偏好短期投資,忽略長期投資

 

在全民急功近利的賺錢思想下,通過長期和復利賺錢的意識大大淡化。

 

對于2019年的經濟形勢,外部體現為大國博弈;國內則反應在三個維度:融資困難、失業壓力、股市震蕩。因此居民未來資產配置應從以下四方面入手:

 

1、由單一資產到多元配置

 

投資人應該建立一個多元資產收入籃子,最好采用平衡兼顧的方法。一味追求收益最大化,往往會導致持有的投資過于集中,從而帶來高度風險。而保險、債券、股票等多元化投資組合成為趨勢。

 

未來資產配置的五大關鍵點

 

 

2、未來應該以股權為主,減少房地產配置

 

從全球來看,投資性房產在總資產的比例不應該超過3分之ー;隨著中國經濟轉型10年期的到來,股權投資趨勢不可阻擋。

 

3、短期配置與中長期配置相結合

 

對于大多數投資者來說,長期投資應該成為主要的部分,以充分享受復利收益,并忽略短期波段;輔助短期投資,捕捉市場短期投資機會,以便提高組合收益率。同時,通過長短結合,分散了風險,提高了收益。

 

未來資產配置的五大關鍵點

 

 

4、資產配置結合理財目標,做金字塔式的投資

 

金字塔式投資最底層較寬較穩健,它是建立理財規劃的基石,包括風險較小的理財產品,如儲蓄、保險、國債等等;中層是年期、風險、回報都在中等水平,如企業債券、金融債券、優先股、各類基金等等;頂部較窄,投入資金不多,承擔風險多,收益相對較高的具有進取性的投資產品,如房產、股票、期貨等等。從而形成一個穩定的類似金字塔的組合,保證資產的穩定性。

 
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