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什么樣的人,適合定投基金?

2020-02-02 20:00 | 來源:未知

什么樣的人,適合定投基金?

什么樣的人,適合定投基金?

 

01

 

昨天小丫聊了《投資中重要的幾件事》,先回顧下幾點關鍵分享:

 

(1)端正投資心態

  • 要有常識,不懂的產品不投
  • 要有穩定的現金流
  • 堅持投有價值的產品
  • 擁有可承受投資虧損的心態

 

(2)產品“估值”原理

股票價格圍繞價值上下波動,最終會趨于統一,當股價明顯低于企業的價值時,我們可以選擇買入,以享受未來的溢價。

 

(3)投資的“能力圈”

對將要投資的產品是否足夠了解,而不是無邊界的涉獵多樣產品,投資失控。

 

02

 

因為時間寬裕了些,近期自己在梳理過去一年所寫的文章。一番盤點,發現分享的內容還是比較散亂,缺乏邏輯和系統性的。

 

一會寫基金,一會又跳到活期理財,一會又來個信用卡或保險,有的時候是剛好遇到熱點,有的時候是自己正在做某類投資。貌似忽略了很多關注小丫投資筆記的讀者,其實是小白入門。

 

所以我決定這段時間重新按邏輯梳理、修訂各個板塊的投資常識,方便大家由淺及深的了解。

 

從我比較關注的基金定投說起。

 

基金的種類主要分為貨幣基金、債券基金、混合型基金、股票型基金、指數基金等等。這些相對簡單,大家查閱下度娘就能看懂了。

 

投資基金,目前比較受投資者推崇的方法當屬“基金定投”

 

何謂“基金定投”?即每月/每周固定拿出一部分資金,投資某只基金。

 

更常見的是定投指數基金

 

常見的指數有上證50、滬深300、中證500等,可以后臺直接回復關鍵字“寬基窄基”獲取相關介紹。

 

指數基金定投之所以備受推崇,主要基于幾點優勢:

(1)定額定期投資,省時省力

(2)投資門檻低,還能分攤成本

(3)跟蹤盤面指數走勢,容易獲得長期收益

 

因著這兩點優勢,指數基金定投擁有覆蓋面較廣的投資群體:

 

(1)沒有時間緊盯盤面和想強制儲蓄的工薪族

定投就是長期堅持在固定的時間投入固定的金額到某只基金中,因而不需要投資者花太多時間去看盤面,現在很多投資平臺還設有“自動定投”功能,也不需要你每月/每周手動投資。因而對沒有時間做投資的工薪族來說,定投指數基金相對方便。

此外,工薪族每個月都會有薪資收入,如果你想長期儲蓄或者避免自己亂花錢,每個月把工資的一部分拿來做定投,可以起到一定的儲蓄作用。

 

(2)想儲備教育基金、養老基金的家庭族

如果你對未來有特定的規劃,想為未來的孩子儲存教育基金,也想為自己準備養老基金,或者購房首付款,除了把錢放在銀行存款或余額寶上,還可以考慮每月拿出部分進行定投。

 

(3)有閑置資金想獲得穩健收益的投資者

通過定投的方式,我們可以避免單一的買在高點,通過多次買入不同價格的基金,起到“攤平單價,降低風險”的目的。加上指數基金是跟蹤盤面指數的一種基金,長期看國家經濟是向好的,因而只要長期堅持定投,就有可能獲得一份還不錯的收益。

 

什么樣的人,適合定投基金?

基金定投的微笑曲線

 

03

 

  • 周定投還是月定投?
  • 選哪天作為定投日?
  • 每月應該投入多少錢?

 

其實周定投還是月定投,選哪天作為定投日,對實際收益的影響都不是很大。

 

至于每期定投金額,則取決于你的收入情況和資金使用情況。如果你的經濟條件較好,平時手上不缺活用資金,也沒有其他投資配置,可以考慮用結余薪資的一半每月定投。如果結余資金你還有其他更重要的計劃,則拿一半的一半來定投也OK。

 

關鍵在于,定投是需要長期堅持才能看到收益的事,如果不是幸運的入場時就碰到牛市來臨,能短期賺到顯著收益離場,至少要有定投3年以上時間的準備,碰上緩慢的熊市可能需要持有更長時間。牛熊轉換,是沒有固定的周期的,時長時短,時緩時急,這是A股的特色。

 

也就是說,拿來定投的錢一定是你近幾年沒有計劃動用的錢。你得在定投資金之外,預留出一部分活用資金。

 

04

 

  • 在哪里定投?

 

基金有場內基金和場外基金之分。

 

場內基金直接可在二級市場上交易,也就是只要你有炒股軟件就能操作。按股市開盤時間進行買賣即可,價格實時變動。場內基金的好處就是手續費很便宜,但種類不多,加上實時買賣的特性,因而無法自動定投,要買就要手動操作。

 

場外基金一般指基金公司或第三方平臺銷售的基金。在基金官網申贖基金,手續費要便宜一些,但一般只能買這家公司旗下的基金產品。第三方基金平臺的基金產品豐富,主流基金公司的產品基本都包含了,雖然手續費比起基金官網貴一點,但有時候有很不錯的折扣價。如果不是大手筆投資,其實管理費、手續費花不了多少錢。

 

在第三方基金平臺APP上,可以直接開啟自動定投,設置好定投時間和定投金額,綁定好充值的銀行卡,之后可閉眼定投。

 

目前比較受投資者歡迎的第三方基金平臺有:

 

天天基金網、好買基金網、陸金所、同花順基金銷售、螞蟻財富基金銷售等。

 

當然還有很多其他綜合理財平臺/APP,也推出了基金銷售專區。大家選實力好、口碑不錯、用著方便的平臺即可,小丫個人是推薦主流平臺的。

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