2018白小姐玄机精密图

小型保險公司何去何從?

2019-08-18 13:57| 來源:未知

小型保險公司何去何從?


和大多數人印象中“財大氣粗”不一樣的是,保險行業里同樣有嚴重的貧富不均。

2018年對于保險行業不是一個友善的年份,由于資本市場的萎靡不振、汽車銷量自1990年以來的首次下滑,更加激烈的競爭局面等多種因素,財險、壽險行業紛紛承壓。

其中受到影響最大的,就是行業中排名靠后的中小型保險公司。這些企業雖然大多有實力強勁的股東,但由于多種原因,經營層面并不盡如人意。

根據統計,2018年四季度有40家非上市財產企業虧損,除了“老三家”人保、平安車險和太保之外,幾乎所有企業都面臨營收或利潤下滑的局面;

2018年,67家壽險公司虧損近31億元,分化非常嚴重,泰康人壽一家獨大,2018全年凈利潤為118.59億元,占67家壽險公司全年凈利潤總和的64.46%。泰康人壽良好的業績表現,在提升了行業盈利的同時,掩蓋了小型人壽公司的頹勢。

不論是從靜態的經營數據上,還是和行業內領先企業的對比上,小型保險公司都已經到了一個比較危險的時刻。誰能扭轉頹勢,誰將最終掉隊?套用一句足夠俗氣的評論就是,留給他們的時間不多了。

都邦保險 車險業務拖累

 

都邦保險創立于2005年,是一家注冊于吉林省吉林市,總部位于北京的全國性經營的保險機構,旗下有機動車保險、財產損失險、責任保險、短期健康保險、意外傷害險等多種產品。

觀察其歷史經營數據,可以發現其業績具有一定的周期性,2010-2014年之間都實現了盈利,但2014年凈利潤同比2013大幅下滑,2015年虧損1.2億元。2018年,都邦保險再次陷入了近億元的虧損。

據中國銀保監會公布的數據統計,2018年都邦保險實現保費收入37.9億元,同比下降9.3%;

市場份額方面,從2017年的0.4%下降至2018年0.3%,而市場排名從去年的第23位下降6位,降低至2018年的第29位。

究其原因,都邦保險在車險上已經連續多年虧損,并且不斷加劇。2015年,其車險業務凈利潤虧損1.41億元,2016年虧損1.66億元,2017年虧損1.78億元。

可以看到,雖然全國新車銷量增長直到今年才最終轉負,但在此前放緩的幾年里,就已經對車險企業造成了傷害。

中法人壽 吊車尾

 

在2006年創立之初,中法人壽可能是股東背景最為雄厚的保險公司之一,兩大股東分別為中國國家郵政局(中國郵政)與法國最大的壽險公司法國國家人壽保險公司(法國人壽),兩家合資設立時,法國人壽已歷經150年歷史,在全球擁有2800萬保戶。

另外,中國郵政最重要的資產,則是遍及全國的77000多個郵政網點,這是中國覆蓋面最廣、滲透率最高的商業機構。

雙方的聯合曾被一度非常看好,業務進展很快。到2009年,中法人壽一度實現了保費收入2.7億元,達到歷史峰值。但就在這一年,中郵人壽成立,2010年保費收入就超過了20億元,可見作為中方的重要股東,中國郵政已經將經營中心完全轉移到中郵人壽。

到2018年,中法人壽業務幾乎全面停滯,日常經營費用需要向股東借款,在全國人壽保險償付能力排名中持續墊底,幾近空殼化。

幸福人壽 2018虧損王

 

2018年,幸福人壽確立了回歸本源、價值轉型的經營方針,以及從“粗放規模”向“集約價值”轉型的戰略。但就是在這一年,這家保險公司爆出了68億元的巨額虧損。

公開資料顯示,幸福人壽成立于2007年,從一開始就是四大資產管理公司之一的中國信達絕對控股,但是在2019年6月,中國信達在港交所發布公告,擬通過省級以上產權交易所,對外公開轉讓所持全部幸福人壽股份。

實際上2018年并非幸福人壽的第一次虧損,在此之前很長時間,幸福人壽的業績都并不好看。在2009-2014年六年時間里連續虧損,凈利潤分別為-2.45億元、-4.5億元、-7.37億元、-7.91億元、-7.53億元、-3.93億元,總計約34億元。

2018年巨虧之后,中國信達終于下定決心拋開這個燙手山芋,而對于接盤方來說,是否有足夠的能力來扭轉這個虧損專業戶的局面,也需要好好的思量一下。

長安責任 趟入P2P渾水

 

很多人對于責任保險了解較少,這是一種適用于一切可能造成他人財產損失與人身傷亡的各種單位、家庭或個人的保險。

在這個冷門細分領域,長安責任是國內唯一專業的責任險公司。但由于行業空間比較狹小,長安責任在2015年開始拓展業務,推出了P2P網貸履約保證險等融資型保證保險業務。

新業務不僅沒有為長安責任帶來更大的市場,反而造成了巨大的賠付損失。公開資料顯示:長安責任為P2P平臺賠付已近20億元,但仍有22億元的保險責任余額未賠付。

整個2018年,長安責任的累計虧損15.56億元。

2019年1月14日,銀保監會公布對長安責任的監管函,指出其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-41.50%,償付能力不達標,風險綜合評級為D類。

黃河保險 新保險艱難求生

 

隨著以安邦保險、前海人壽、恒大人壽為代表的新銳保險公司登上舞臺,并以相對激進的方式沖擊傳統保險市場和投資市場,很多企業都看到了保險行業的巨大價值。

因此,在最近幾年時間里,有大量上市公司、企業集團積極申領保險牌照,設立保險公司,在業務發展的早期階段,正是需要大規模的投入,因此這一時期的保險公司很容易在財務報表上形成虧損。

黃河保險就是這些新成立保險公司中的代表之一,這家保險機構以工程險為主要特色,2018年保費收入居前五位的險種是工程險、機動車輛保險、意外險、企財險、健康險。

年報顯示,2018年黃河財險保險業務收入2.61億元,凈利潤為-1.03億元,暫時處于虧損階段,但隨著業務的深入,有可能會擺脫財務虧損的帽子。但在日益激烈的保險行業競爭面前,仍然需要所有股東、管理層和員工傾盡全力,才有可能在這場“養蠱”中脫穎而出。

2018白小姐玄机精密图 新疆时时开奖直播网 浙江11选5开奖软件 怎么研究时时彩的独胆 广西十一选五预测 烧烤海鲜赚钱吗 贵州彩票快三投注技巧 大陆冰球联盟比分直播 pk10负盈利刷法 广东省11选5投注计划软件 看吉林十一选五走势图