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銀行與科技公司開放“競合”

2019-08-18 11:20 | 來源:未知

銀行與科技公司開放“競合”

2019年,在銀行數字化轉型、金融科技創新與5G技術探索背景下,銀行與科技企業的合作持續深化,加之開放銀行的全新理念,銀行需要補充更多的外部資源,融入更豐富的高頻場景,提供更安全、便捷和智能的用戶體驗。
 
對外合作“連接一切”
 
8月6日,興業銀行與螞蟻金服續簽戰略合作協議,據協議,雙方將在財富管理、普惠金融、綠色金融、投資銀行、資產托管、消費金融、金融科技等領域發揮各自優勢,實現渠道互通、業務互補、客戶共享方面的互惠互利。
 
興業銀行行長陶以平表示,興業銀行始終奉行科技興行戰略,現階段正通過場景拓展與生態互聯構建“連接一切”的能力,全面推進開放銀行建設。
 
中國電子銀行網梳理發現,包括上述興業銀行,平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行、華夏銀行、北京銀行、工商銀行、中國銀行,10家銀行均成立有金融科技子公司。商業銀行對外合作的源動力何在?或許在于技術短板的補齊,聯合研發的創新,資源稟賦的互惠,以及跨界生態的打造。
 
據不完全統計,2019年上半年,不同規模的商業銀行與各領域頭部科技公司達成如下合作內容:
 
 
 
 
 
 
 
共建場景提升體驗
 
《2018年中國銀行業社會責任報告》顯示,2018年,隨著金融科技在銀行業更加廣泛和深入的應用,中國銀行業呈現出“服務智能化、業務場景化、渠道一體化、融合深度化”的“四化”趨勢。據不完全統計,截至2018年末,手機銀行交易筆數達940.37億筆,交易金額達241.68萬億,同比增長11.86%,行業平均離柜率達88.68%,同比提高1.1個百分點。
 
手機銀行APP跨行轉賬免手續費、通訊錄轉賬、手機號轉賬、語音轉賬等服務和功能不斷升級,用戶的資金更容易在銀行體系內“搬家”,銀行同業的線上差異化競爭日趨激烈,客觀促使各家銀行不斷加強外部合作,尋求新的業務亮點和業績增長點。
 
手機銀行等電子渠道的交易活躍度日益攀升,一位銀行從業人士表示,電子銀行將成為未來的交易中心,網點的價值在于面對面場景的情感和咨詢服務。據《2019年消費者金融素養調查簡要報告》,當消費者金融知識方面存在疑惑時,調查結果有62.03%的消費者選擇了“向相關金融機構的員工咨詢”的方式。
 
從交易運營到場景運營,來自科技公司的外部力量注入不可或缺,手機銀行和線下網點兩個重要渠道,不斷融合優勢技術與商業模式,以嶄新的獲客與活客方式呈現在我們的面前,如電商、生活專區、精準營銷、智能投顧、5G網點……
 
工商銀行行長谷澍日前撰文稱,開放化的過程中,在渠道方面,順應銀行服務渠道向外部場景和開放生態拓展延伸的新態勢,通過自建、共建等方式不斷拓寬渠道外延,積極向“開放合作”轉型。在產品方面,運用平臺化思維,向“產品+平臺+場景”一體化創新轉型,圍繞客戶群體需求對金融及非金融產品服務進行聚合,提升綜合化、一站式服務能力。
 
銀行連接得越多,越重視場景和非金融服務,就越親近用戶。對用戶來說,也樂見越來越便捷、普惠的金融服務。網友檀棋對中國電子銀行網說,現在手機銀行和微信銀行都很方便,自己經常用中行手機銀行充話費、買電影票,也參與過很多銀行的福利營銷活動,每天會“打卡”工行的“越行越快樂”小程序,很想去體驗一下浦發銀行的5G網點。
 
大數據時代的商業“競合”
 
當前,支付寶、微信、京東、百度紛紛對信用卡還款按比例收費,監管層對以P2P網貸為代表的互聯網金融風險加強管控,銀行理財子公司陸續開業推出資管新品,網聯成立后的支付清算漏洞日漸肅清,百行征信開啟了新的數字化信用時代,放眼銀行前行的車道,似乎是換檔超車的良機。
 
然而,銀行在激烈的商業化市場環境下也存在諸多挑戰,如螞蟻花唄、借唄、財富、淘寶等組成的生態閉環,微信平臺的強大用戶粘性,蘋果推出信用卡,滴滴欲設立民營銀行……
 
大數據運營時代,割裂的信息孤島無法適應時代的進步,優勢互補、合作共贏將是未來的主旋律。
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