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基金類投資系列-基金選擇篇

2020-02-03 12:03 | 來源:未知

基金類投資系列-基金選擇篇

基金投資系列和權益類(股票)投資系列一樣,確定了投資方向,剩下的就是基金選擇和操作問題了。
 
在寫基金選擇篇之前,一直認為基金選擇會比股票選擇簡單,畢竟股票28個一級行業將近3800只個股,選擇難度極大。
 
但是真開始篩選基金的時候才發現,除非就只做大盤指數基金的定投,不然基金選擇難度一點也不低。
 
基金產品有7885只(數據來源:天天基金網),混合基金和股票基金劃分且不論,還有主題基金和指數基金、場內基金和場外基金之分等等。
 
混合基金和股票基金上一篇已經說過,主要就是風險性上面的區別,混合型風險低一點、后者高一點,具體選擇看個人。
 
這里著重對基金標的選擇進行全方位分析。
 
1、怎么選基金
 
剛開始基金理財接觸頻率最高的應該就是基金定投了,這里講的基金是大盤指數基金。
 
目前主流都是定投滬深300指數基金,二話不說先定投,入門新手的最愛。
 
指數基金純看市場行情,市場好收益就高、行情差就虧損,通過定投則可以攤平風險和成本。
 
與之對應的主動型基金則看中基金經理在市場中的能力。
 
找到一位頂尖的基金經理,甚至可以做到行情差時逆流而上、行情好時遙遙領先,當然怎么選到自然有一定的難度。
 
當接觸大盤指數基金一段時間后,大部分人將不滿足于大盤指數緩慢的盈利,開始尋找基金經理領航的中高風險基金。
 
客觀地講,只要是震蕩向上發展的市場,定投頂尖基金經理管理的基金,收益率肯定是高于定投大盤指數的。
 
所以,當真正思考到底選擇投資什么樣的基金的時候,絕對不是一個通用的方向或者標的,必須要因人而異,分階段去思考。
 
2、不同投資階段、投資水平選擇的基金是不一樣的。
 
階段一
 
剛開始接觸基金的新人,最好乖乖從大盤指數定投做起,通過實操熟悉規則、熟悉流程、熟悉市場、熟悉這個基金投資領域。
 
標的也很直接,隨便哪家大的滬深300指數基金都行。
 
只有通過這么穩妥的方式,才會保證不管什么情況下,投資新人大概率還會留在理財領域。
 
階段二
 
當接觸過一段時間大盤指數基金的定投,大家熟悉了這個基金定投領域。
 
一部分人不滿足緩慢的波動,并且風險承受能力得到了相應的提升后,想要波動幅度更大、風險更高、潛在收益也更高的基金。
 
這時便可以開始接觸波動幅度要高于大盤指數基金的主動型基金。
 
正如前文對主動型基金介紹的一樣,它不像大盤指數基金哪家都一樣。
 
主動型基金很看重基金經理的能力,所以這個階段主要精力需要放在如何找到好的基金經理對應好的主動型基金上面。
 
傳統分析基金經理和主動型基金的方法,比如調研基金經理和相關基金公司,復雜又浪費時間。
 
這里建議直接用工具幫忙篩選,省時、簡單又客觀。
 
可以通過晨星網的星級、歷史收益回測來進行對比。
 
晨星網星級排名
 
晨星網會對各只基金進行相關評級,連大部分券商和支付寶理財都進行了引用,可見其評級星級客觀性以及認可度。
 
秉著要買就買最好的原則,只看五星產品,四星及以下全部省去。
 
不過這個評級有個局限性,就是只有三年以上基金給星級,也就是說會忽視近兩年優秀的基金。
 
排除指數基金后,再對相同行業進行歷史收益回測取最優。
 
而考慮到有些行業主題基金并沒有持有行業內基金、一方面跨行研究總有局限性,另一方面則說明該行業發展不具備更高的競爭性。
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