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你不知道的信用卡逾期規則

2019-08-17 15:42| 來源:未知

你不知道的信用卡逾期規則


在信用體系日益完善的當下,信用污點將對每個人的日常生活產生不利影響,如征信受損、貸款困難,被列入失信被執行人名單、出行受限等。在此背景下,珍惜信用、避免貸款逾期已成為社會共識。

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那么,哪種貸款對人們生活的滲透度較高?相信很多人的第一反應是“信用卡”。還款日、免息期、最低還款額、分期還款……對于很多持卡人來說,這些名詞已相當熟悉,但如果面對以下幾個更深一步的問題,恐怕很少有人能做出精準回答:你的信用卡有容時容差功能嗎?逾期3天以內,是否會產生信用污點?連續逾期91天或以上,征信中將產生怎樣的標記?

部分信用卡可容時容差

首先,我們需要了解信用卡的“容時容差”功能。“容時,是指在信用卡還款日到期當天,若持卡人沒有按時還款,銀行會再給持卡人一個寬限期,一般為3天。”中國工商銀行牡丹卡中心相關負責人說。

“容差”則是指,到還款日后,持卡人未足額還款,當未還款金額小于或者等于銀行規定的一定金額時,銀行將認為該持卡人已全額還款,未還款金額自動記入下期賬單;當期應還寬限差額通常為10元。

值得注意的是,只有部分信用卡具備容時容差權益,建議持卡人在辦理前進行確認。目前,工行推出的星座卡、奮斗卡、生肖卡均具備容時容差功能。

“如果你辦理了一張沒有容時容差功能的信用卡,一定要記得及時還款,不然的話,逾期1天銀行就會按規定收取利息,并會上傳逾期記錄到個人征信系統,在個人征信報告中標記為‘1’,你會收到催收短信和催收電話。”上述負責人說。

相反,如果你擁有一張容時容差功能的信用卡,如果僅僅逾期1天且不是“慣犯”,千萬別擔心,大部分銀行會采取較為寬容的態度,認為你只是忘記還款,如果你在還款的寬限天數內及時補救,你將仍然被認定為正常還款。

但是,一旦逾期的天數超過了還款的寬限天數,你將被收取逾期產生所有的息費。舉個例子,如果還款寬限天數為3天,你在3天內還款將被視為正常還款,不產生息費;但如果你在第4天才還款,銀行將從記賬日起收取息費。

如果你連續逾期91天或以上,你的征信報告中會產生“4”這個標記,此時,銀行會認為你在故意拖欠貸款。“你不僅會被銀行拉進黑名單,還很有可能會被法院拉進失信人黑名單,進而對自己的工作、生活、出行、住宿、融資等各方面造成不良影響,例如限制出入境,限制某些駕駛行為,凍結駕駛證、限制駕駛證年檢,限制高消費行為等各項處罰措施。”工行牡丹卡中心相關負責人說。

辨明征信記錄符號

了解了信用卡逾期規則后,我們來講一講上面提到的“征信記錄中的符號”問題,以便大家更順暢地讀懂自己的征信記錄。

具體來看,“/”表示未開立賬戶;“*”表示本月沒有還款歷史,還款周期大于一個月的數據用此符號標注,還款頻率為不定期,當月沒有發生還款行為的用*表示;開戶當月不需要還款的也用此符號表示。

而“N”正常(表示借款人已按時足額歸還當月款項);“1”表示逾期1-30天;“2”表示逾期31~60天;“3”表示逾期61-90天;“4”表示逾期91-120天;“5”表示逾期121-150天;“6”表示逾期151~180天;“7”表示逾期180天以上。

此外,“D”表示擔保人代還(表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還,包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款);“Z”以資抵債(表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款,僅指以資抵債部分);“C”結清(借款人的該筆貸款全部還清,貸款余額為0,包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況);“G”結束(除結清外的,其他任何形態的終止賬戶)。

可開通自動還款避免逾期

值得注意的是,信用卡逾期對每個人的影響并非終生無法消除。根據《征信業管理條例》,征信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應當予以刪除。

“但想想自己要帶著5年的信用黑點,承受到處貸款碰壁之苦,后果還是很嚴重的。”上述負責人說。

既然良好的信用狀況如此重要,我們怎樣做才能避免逾期呢?業內人士提出了三點建議。

第一,仔細看清合同,尤其要明確還款日期、罰款規則。

第二,綁定常用銀行卡,開通自動還款。通常,人們產生逾期并非是沒有還款能力,而是忘記還款。因此,建議在還款系統中關聯自己的銀行卡,讓系統自動扣款。此外,由于部分第三方還款平臺存在延時,一般需要幾分鐘甚至幾小時才能到賬,建議持卡人提前準備資金,應至少提前一天還款,盡量避免在還款日當天還款。

第三,分期還款,辦理賬單分期。如果持卡人出現了資金短缺問題無法及時還款,建議在還款日之前對本期賬單做分期,需要注意的是,大部分銀行不支持在還款日當天再對賬單做出分期。

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