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1元起投!理財可直投股市

2019-08-17 15:45| 來源:未知

1元起投!理財可直投股市


1元起投!理財可直投股市,投資者要學會辨別資產配置

 

最近,常在工商銀行購買理財產品的李伊發現,工行手機銀行APP理財專區有一些小變化,不僅新增了起購金額僅1元的產品,還設有專門的“子公司理財”區域。

“以前買理財最少1萬元起購,現在1元就可以買,需要投入的資金不多,不管期限多長都是可以考慮的。”李伊對新京報記者表示。

工行的1元起購理財產品,是其理財子公司工銀理財開業后上架的產品,這也是商業銀行理財子公司產品的發展方向。截至目前,六大行中已有工行、建行、交行、中行四家理財子公司獲批開業。

近期,銀行理財子公司進入密集開業期,包括獲批開業或籌建的銀行在內,有超過30家銀行將設立理財子公司。專家分析稱,預計在銀行理財業務全面由理財子公司接管后,理財市場將迎來新格局。

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銀行理財子公司開業

工銀理財上架1元理財產品

1元起購的銀行理財產品在哪里購買?新京報記者注意到,目前,工行手機銀行APP上可以購買由工銀理財有限責任公司(下稱“工銀理財”)發行的理財產品,包括固定收益類、混合類等產品。

7月1日,記者查看工行手機銀行APP發現,7只由工銀理財發行的產品在銷售,其中2只固收類理財產品起購金額為1元,1只針對私銀客戶的產品40萬起購,另外幾只產品均為1萬元起購。7只中除一只為開放式產品外,其他均為封閉型產品,期限在407天-1118天之間。

工銀理財是工商銀行近期開業的理財子公司。工銀理財于今年2月15日獲批籌建,5月20日獲批開業,6月6日正式發布新產品。工行手機銀行APP上已設專門的“子公司理財”區域。

目前,六大行中有四家的理財子公司已開業。除工銀理財之外,建行建信理財6月3日開業,交行交銀理財6月13日開業,中行中銀理財7月4日開業。另外,獲批籌建理財子公司的還有農行、郵儲銀行、光大銀行、招商銀行、興業銀行、杭州銀行、寧波銀行7家銀行。其中,農行理財子公司農銀理財今年1月4日與交行交銀理財同日獲批籌建,按照獲批后半年內要申請開業的規定,預計農銀理財開業在即。

商業銀行通過具有獨立法人地位的理財子公司開展理財業務,是去年資管新規確定的方向。資管新規之后,又有一系列關于銀行理財的配套制度出臺,共同構成理財子公司開展理財業務需要遵循的監管要求。

在相關配套制度中,最為明顯的變化是,將銀行理財產品的銷售門檻兩次下調。去年9月,銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》,將公募理財產品的銷售起點從以前的5萬元降至1萬元。去年12月,銀保監會發布《商業銀行理財子公司管理辦法》(下稱《理財子公司管理辦法》),明確理財子公司不設理財產品銷售起點。

從去年國慶開始,多家銀行宣布將部分理財產品銷售起點金額下調至1萬元,自此1萬元起購的理財產品成為投資者的常見選擇。今年,在銀行理財子公司正式開門迎客后,1元起購理財產品隨之上架。

不過記者發現,目前僅有工銀理財一家在銷售1元起購的理財產品。建行、交行目前在售理財產品以1萬元起購為主,至于其理財子公司何時推出1元起購產品,兩家銀行未給明確回復。

理財可直投股市

投資者要學會辨別資產配置

銀行理財子公司開門營業,理財市場將發生哪些變化?業內人士對新京報記者表示,除了投資門檻及收益方面的變化之外,理財子公司的產品在銷售渠道、投資者適當性管理、產品投資范圍等方面較此前的銀行理財產品有所不同。這些在《理財子公司管理辦法》中已經明確,不過現在理財子公司處于開展業務初期,仍有部分規則沿用此前模式。

投資者購買銀行理財產品,首次購買必須到銀行網點進行面簽,填寫風險評估問卷等,有相當數量的客戶因為這一步障礙,選擇不去銀行網點,轉而購買互聯網理財產品。理財子公司不強制要求個人投資者首次購買理財產品進行面簽,在線下營業場所和電子渠道進行風險承受能力評估均可。不過,從目前工銀理財上線的產品來看,首次購買的投資者依然要到銀行網點進行風險評估。

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在銷售渠道方面,理財子公司的理財產品可以通過銀行業金融機構代銷,也可以通過銀保監會認可的其他機構代銷。目前工銀理財仍只通過工行自有渠道進行銷售,尚未通過其他機構代銷。

另外,在投資范圍方面,此前銀行公募理財產品只能通過公募基金間接投資股票,而理財子公司發行的公募理財產品可以直接投資股票。工銀理財上線的新產品中,有多只產品的投資范圍包括股票,例如已售罄的407天期固定收益類產品,投資對象中權益類資產占比0-20%,包括股票、ETF、公募基金類等。

此外,建信理財在開業當天發布了粵港澳大灣區相關的資本市場指數,并表示將會發行配置該指數的理財產品,以及多款覆蓋權益、固定收益市場的系列理財產品。中銀理財開業當天發布的“智富”權益系列、“鼎富”股權投資系列產品,將重點投資于股票、非上市股權等。

前述分析師楊慧敏表示,從目前來看,理財子公司的產品與傳統理財產品差別不大,都是主要投資于貨幣市場工具、債券等固收類產品,加之一定比例的權益類投資。從未來動向看,理財子公司的產品投資權益類產品的比重或會增加。

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普益標準研究員余新月表示,理財子公司產品銷售渠道拓展,產品設計上也會更具普適性;理財子公司產品的投資范圍拓寬,使其產品突破傳統固收領域,逐步多樣化。理財產品投資門檻下沉,對于普通投資者來說,可通過理財子公司參與更多的市場投資機會。

同時,需要注意的是,理財子公司產品作為一種創新,產品全面凈值化意味著投資者要承擔更多的投資風險。受訪專家均提及,除按自身風險承受能力選擇產品之外,投資者還要學會去辨別理財產品的資產配置情況,不能僅通過預期收益率或業績比較基準來選擇產品。

余新月表示。投資者投資前要多研究,一是了解自身情況,包括自身財富基本情況、投資需求和風險承受能力;二是要了解產品,認真閱讀產品說明書,了解產品投向、投資期限和風險等級是否適合自己的需求,在認真做風險評估后購買匹配的產品。

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