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金融風控黑科技全方位保障818支付安全

2019-08-18 16:30| 來源:未知

金融風控黑科技全方位保障818支付安全



在蘇寧一年一度的 818發燒購物節期間,為了讓大家逛得開心,買得省心更省錢,蘇寧支付聯合工農中建交、民生、浦發、華夏、郵儲、光大、中信、蘇寧銀行、江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行等全國15家主流銀行,推出全民購物支付補貼共計1億,最高立減818元,以及線下支付1分錢購物、1分錢乘地鐵、1折過高速等優惠。而在快捷、優質、普惠的支付體驗背后,離不開蘇寧金融近年來聚焦發展的風控黑科技,一直在默默提供著全方位安全保障。

 

為更好地保護用戶支付安全,近年來蘇寧金融聚焦大數據風控、生物特征識別、金融AI、金融云、物聯網六大金融科技,不斷加碼風控,筑牢金融風險“防火墻”。目前,蘇寧金融超過60%員工從事技術相關工作,其中風控研發資源占比最大,因此蘇寧金融的風控能力一直處于行業領先地位。

作為一家29年的零售服務企業,蘇寧的業務積累豐富,覆蓋了零售、金融、投資、地產、文創、體育等領域,擁有多元化、多層次、長跨度的海量數據,獲取數據成本相對較低,這些都為蘇寧金融布陣大數據風控平臺提供了天然優勢。

蘇寧金融的風控部門依托大數據,不斷優化風控布防,獨創風控安全大腦CSI系統,負責風險的監測、分析和處置,不斷進行迭代更新,基于近萬臺專用高性能服務器的風控陣列,實現 “設備、位置、行為、關系、習慣”五個維度,且覆蓋事前、事中、事后的全方位實時風險監控。外部的每一次點擊、每一筆交易,欺詐分子的每一次嘗試,都為風控安全大腦提供數據樣本;交易越活躍,CSI風控大腦會越聰明。比如,2017年出現以“貸款提額”為誘餌的欺詐事件,CSI系統每天成功阻斷數萬次欺詐分子的攻擊,保護了數千萬用戶的資金安全。

蘇寧金融也一直致力于引領風控科技創新,先后上線了“黑產輿情監控系統”,基于循環神經網絡模型(RNN)的自然語言處理技術對蘇寧客群進行智能關聯,實現對黑產從業人員的實時動態追蹤;基于spark平臺使用隨機森林等機器學習算法建立了異常賬戶預警系統,累計評估風險用戶及行為超過10億次,精準識別多重類型的賬戶異常波動;基于蘇寧生態圈海量數據,上線了“幻識”反欺詐關系圖譜、“尋跡”位置畫像模型、“識器”欺詐設備識別模型、“幻辰”盜卡盜賬戶模型,對各類營銷活動以及反欺詐場景進行全維度的評估和監測,累計有效攔截40多萬次盜卡盜賬戶攻擊。

其中,“尋跡”位置畫像模型通過對IP打上不同的標簽,如:代理、基站、IDC、企業網、教育網、住宅區、商場、公共設施等,并建立黑白灰特征庫,為各種風險預測項目及甄別黑產機器賬戶提供基礎。目前已經擁有10萬個企業IP標簽,IP身份識別準確率高達95.65%。“識器”設備指紋相似性模型,從用戶信息、設備信息、購物記錄、行為模式四個大類數據出發,采用GBDT算法,結合蘇寧體系多維度數據,對全量用戶的WAP端、PC端設備進行識別,計算兩兩設備間相似性,用于發現群體性金融欺詐團伙,捕獲率達95%以上。

截至目前,蘇寧金融風控體系已完成數千億次風控偵測,日均掃描上億筆交易,每筆交易100毫秒內完成風險判斷和處置決策,異常交易識別率在99%以上,成功擊退百萬余次欺詐攻擊,識別欺詐案件十萬余筆,保護金額過千萬億,風險資損率低于十萬分之五,同時用戶打擾率僅十萬分之一左右,做到完全靜默監控。實現了既能識別非本人自主自愿的異常登錄、支付、轉賬等高危操作,又能預判雖出于本人意愿但非常規的“強欺詐”屬性的風險交易,一旦發現異常,能夠即時阻斷交易、“封鎖保護”賬戶并多方式向用戶示警。

未來,秉承“全場景 更普惠”的服務宗旨,蘇寧金融將繼續堅持“科技驅動發展”的戰略,不斷迭代大數據反欺詐技術,提高風控服務能力,保障支付安全,提升用戶體驗。

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