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繞不開的房子,還不完的房貸

2019-08-17 14:27| 來源:未知

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近日,中國銀保監會主席郭樹清在公開場合表示,近年來我國一些城市住戶部門杠桿率急速攀升,相當大比例的居民家庭負債率達到難以持續的水平,更嚴重的是全社會的新增儲蓄資源一半左右投入到房地產領域。用以下幾個指標來說明一下:
1、杠桿率
目前“杠桿率”的統計存在較多口徑,比較常用的有兩種:一是住戶貸款余額/GDP,比如去年11月央行發布的《中國金融穩定報告(2018)》中,各省份的“住戶部門杠桿率”就是使用的這一算法;另一種是住戶貸款/住戶存款,即住戶存貸比或居民資金杠桿率。
今年上半年個人住房貸款占全部新增貸款的比例不到23%。截至6月末,個人住房貸款余額27.96萬億元,同比增長17.3%,增速比上季末低0.3個百分點,照此計算,今年上半年新增個人住房貸款2.21萬億元,其中二季度個人住房貸款新增1.09萬億元(去年末、一季度個人住房貸款余額分別為25.75萬億元和26.87萬億元)。
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住戶貸款包括消費貸款、個人經營性貸款,但普通人能夠獲得的銀行經營性貸款的比例極低,而消費貸款中大部分是房貸。住戶中長期貸款中,絕大多數是房貸,短期貸款如消費貸、裝修貸等,也有很大一部分流入到樓市領域。
2017年末,我國住戶部門杠桿率(債務余額/GDP)為49.0%,低于國際平均水平(62.1%),但高于新興市場經濟體的平均水平(39.8%)。
盡管我國住戶部門杠桿率低于國際平均水平,但近年來增速較快。2008年末,我國住戶部門杠桿率為17.9%,至2017年末已經達到49.0%,10年間上升31.1個百分點。
國際貨幣基金組織認為,住戶部門債務與GDP的比值低于10%時,該國債務的增加將有利于經濟增長,比值超過30%時,該國中期經濟增長會受到影響,而超過65%會影響到金融穩定。
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根據《中國金融穩定報告(2018)》,我國房貸收入比從2008年末的22.6%增至2017年末的60.5%,10年間上升37.9個百分點。
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上海易居房地產研究院7月23日發布《2019年上半年全國50城房價收入比報告》,上半年50城房價收入比均值為13.6,相比2018年的13.9小幅下降了2.2%。
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過高的杠桿率會影響了城市的消費
央行近日發布的《中國區域金融運行報告(2019)》顯示,居民杠桿率水平對消費增長的負面影響值得關注。計量分析結果表明,控制人均可支配收入、社會融資規模等因素后,居民杠桿率水平每上升1個百分點,社會零售品消費總額增速會下降0.3個百分點左右。
7月30日召開的中共中央政治局會議指出,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,落實房地產長效管理機制,不將房地產作為短期刺激經濟的手段。
今年上半年,人民幣貸款增加9.67萬億元,同比多增6440億元,創下歷史新高。
央行數據顯示,截至2019年二季度末,人民幣房地產貸款余額41.91萬億元, 同比增長17.1%;上半年增加3.21萬億元,占同期各項貸款增量的33.2%。有數據可知,房地產行業占用信貸資源依然較多
在東北證券首席宏觀分析師沈新鳳看來,此次會議再提“房住不炒”定位,是符合市場預期的,但新增的最后一句話“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”卻超出了市場預期。
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