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選擇短期理財產品時需要注意的方面

2019-08-18 13:56| 來源:未知

選擇短期理財產品時需要注意的方面


眾所周知,短期理財產品有著很強的流動性,于是很多投資者都傾向于把手中的閑置資金進行短期投資。然而你知道嗎?不同的短期理財產品,其收益率也存在著很大差異。那么在選擇短期理財產品時,需要注意一些什么呢?

1、關注時間點 流動性放首位

購買短期理財產品的資金往往要求較高的流動性,因此在選擇產品時應把流動性和安全性放到首要的位置,收益性放到次要的位置。無論什么產品,首先都要仔細閱讀產品說明書,在產品說明書中弄清產品投資標的、期限、收益計算方式、交易手續費等內容,這對判斷產品屬性至關重要。

 

由于是購買短期理財產品,因此對產品的流動性要特別注意,例如:產品的起息時間和購買時間是否一致,如果不一致,要弄清產品募集期的收益計算方式。同時在計算產品收益時要把募集期也計算在內,由于產品期限較短,如果加上募集期,產品的收益率可能就會大打折扣。另外,要注意產品到期后資金的到賬時間及方式,短期理財產品贖回到賬時間因產品不同、交易規則不同而不同,注意是否實時到賬、是否需要做贖回操作,避免因不了解交易規則而影響資金的使用。

 

值得一提的是,投資者要關注募集期和到賬時間是否過長,如果過長,也降低了投資者的實際收益率。其次,要看產品的贖回期,一般短期理財固定期限的產品投資者是不可以提前贖回的,但非固定期限的理財產品可以根據條款約定贖回。

 

2、關注交易成本 小心攤薄收益

目前,銀行理財產品大多是免申贖費的,但有些是收費的,包括:認購費/申購費、贖回費、產品年管理費、年托管費、超額收益業績報酬。雖然它們往往是百分之零點幾進行收取,但由于短期理財產品收益相對較低,交易成本的高低對產品收益率影響很大,因此要重視認購費、申購費和贖回費的收取方式及費率高低。

 

短期理財多適合于資金使用頻率較快的客戶,比如企業主、商業人士,建議選擇一家理財空當期短的銀行來長期購買,其綜合收益要比“空窗”期長的銀行更具優勢。

 

3、關注是否保本 明晰資金去向

理財產品分保本類、非保本類、保證收益與浮動收益類。產品的預期收益率與該產品的投資風險高低相關,要選擇與自身風險承受能力相匹配的產品。收益率的類型分為保證收益率、預期收益率以及業績比較基準。這其中很有說道,保證收益率的風險幾乎為零,如果不是保證收益率,還要了解產品的投資標的,分析預期收益率實現的可能性,一般來說預期收益率指的是在理想情況下產品的收益情況,這就存在一定的市場風險,預期收益可能最終不能實現。

 

短期的理財產品普遍投資的方向是銀行間票據、同業拆借、同業存款。投資這些標的的理財產品風險相對較低。如果產品有運作歷史,可以對歷史收益率情況進行分析,了解收益率的走勢,同時結合當前的市場環境,對收益率的實現有一個明確的判斷,對于設計相對復雜的產品還可咨詢專業人員。

 

4、根據資金收入和風險承受能力調整比例

在理財方面還有一些公式和法則,只要你能掌握到位,一定會讓你的理財生活大受裨益。

 

(1)支出=收入-儲蓄

此公式表示出大家需要有計劃地進行儲蓄和支出,要有較強的理財意識。首先要制定好個人或家庭理財目標,然后計劃好自己每月定期定額存多少錢,再把剩余的資金用于日常消費。如果長期堅持適當地、有計劃地進行規劃,一般都能攢下一筆可觀的財富。

 

(2)穩健理財公式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻

此公式主要是叫大家穩健理財,對投資份額進行合理分配,起到分散風險的效果。50%穩守,拿出一半積蓄進行保本理財,可以用來儲蓄或購買國債;25%穩攻,可以購買一些低風險、穩健收益的理財產品,比如固定收益類理財產品,25%強攻,可以購買一些高風險、高收益的理財產品,比如股票、債券等。

 

(3)承擔風險的比例=100-目前年齡

此公式主要是大家在進行投資時,參考看看自己的風險承受能力,便于正確地做出投資抉擇。

 

看公式我們可以分析出,隨著年齡的增大,承擔風險的比例就越小,資金投入也隨之遞減。老年人由于風險承受能力較低,理財應以穩健投資為好;年輕人理財最好投資方式多樣化,分散風險來贏得最大收益。

 
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