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構建理財系統第一步,盤點你的財務

2019-08-17 11:26 | 來源:未知

構建理財系統第一步,盤點你的財務

一、寫在前面
“我有10萬,該買基金還是買銀行理財產品”
“70萬如何做理財”
“有200萬存款,是考慮理財還是貸款后買房”
關注理財的同學肯定曾經看到上面類似的問題,也肯定也看過很多不同的答案,但是那些答案適合你嗎。其實理財是一件很私人很個性化的事情,任何人都不能為你做最好的理財,因為只有你對你自己最了解,只有你才能為自己配置最好的理財。
舉例來說,我跟我同事小劉都是每月稅后收入1萬,手上有20萬,如何理財。再說一下更詳細的情況,小劉已結婚,有小孩,有房貸、車貸、裝修貸,每月收入基本上覆蓋每月支出,沒有結余或者結余很少,保險未配置齊全;而我呢,單身,只有房貸,保險配置齊全,每月有3000元的結余。由于我每月結余比基本沒有的小劉高,且保險配置齊全,我的投資配置進攻性可以稍高一點,及時虧損,也可以用每月結余定投降低成本。
所以,我們每一個人都應該有屬于自己的理財系統,根據理財系統做好自己的資產配置。我們每一個人的年齡、收入、支出、負債、家庭情況、性格、理財目標、現有資產情況等都不一樣,不可能存在一個放之四海而皆準的理財配置。
我們要做的就是學習理財的相關原理,構建世界上獨一無二的只屬于自己的理財系統。
構建理財系統的第一步就是盤點自己的資產負債以及收入支出情況,制作屬于自己的資產負債表和收入支出表,為下一步資產及保險配置做好準備。
進行資產收入盤點前,可先了解下幾個概念以及理財體系理財系統:
1、財務自由度:指理財收入除于支出。當你的理財收入大于你的支出時,你也就達到了我們說的財務自由了,這是我人生目標之一。
2、應急能力:指流動性資產除于家庭月支出,得到的數表明在緊急情況時,你的流動性資產可以支撐幾個月。一般緊急預備金額度為家庭月支出的3-6倍,以抵御家庭收入突然中斷或突發性大筆支出的風險。
3、資產負債率:指總負債除于總資產。根據經驗法則,資產負債率超過50%,對于普通家庭而言就屬于偏高。
二、制作收入表
收入是我們實現理財目標的重要來源,我們對收入結構的分析有助于我們了解收入的穩定性及潛在風險。
收入主要分為工資收入、理財收入、其他收入。下面我來分析一下我的收入結構:
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2019年收入表
很明顯,我的收入一目了然,收入來源單一且收入較低,完全靠工資收入,一旦行業改革,我將面臨失業的風險。為提高風險承受能力,我想要提高收入的話,那就只能從三方面入手,一是開創副業收入,二是提高理財收益,三是提高本職工作的收入。希望這一部分以后有機會可以講。
三、制作支出表
所謂“開源節流”,具體如何“節流”首先要了解錢到底用在了哪里。制作家庭支出表就是梳理自己的錢花在哪里的過程。
家庭支出我一般劃分為6大類,分別是日常生活支出、專項支出、理財支出、保險保障支出、旅游、其他支出。
每年年初制定一個全年的支出計劃表,做到收支有數,這樣就不會亂花錢了。
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