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金融:央行全面高效履職助推高質量發展

2019-08-18 16:21| 來源:未知

金融:央行全面高效履職助推高質量發展



       2019年上半年,人民系統以新時代中國特色社會主義思想為指導,堅持黨對金融工作的集中統一領導,堅持穩中求進工作總基調,以金融供給側結構性改革為主線,在實施穩健貨幣政策、加強市場預期引導、繼續打好防范化解重大風險攻堅戰、深化金融改革開放、服務實體經濟等方面做了大量工作,有力推動我國經濟金融實現高質量發展。

  繼續實施穩健貨幣政策,健全雙支柱調控框架
  2019年以來,面對復雜嚴峻的國內外經濟金融形勢,人民繼續實施穩健的貨幣政策,加強預調微調和逆周期調節力度,新年伊始即降準1個百分點,完善“三檔兩優”存款準備金政策框架,增加再貼現、中期借貸便利和常備借貸便利額度,靈活開展公開市場操作,保持流動性合理充裕,創設并開展央行票據互換操作,以永續債為突破口,推動多渠道補充一級資本,提高放貸能力。

  我國利率市場化改革已取得重要進展。近年來,人民銀行持續推動健全利率走廊,積極培育貸款市場報價利率,大部分銀行已有綜合考量資金成本、期限、風險等因素的較為完善的貸款定價模型,其他資產收益率也已基本完全市場化。當前利率市場化改革的突破點在于,以淡出貸款基準利率為抓手,實質性推動“兩軌并一軌”,有效促進企業實際融資成本下降。

  “三檔兩優”存款準備金率政策框架基本確立。為落實國務院常務會議精神,人民銀行自5月15日開始,對聚焦當地、服務縣域的農村商業銀行,實行較低的存款準備金率,建立了對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架。至此,我國存款準備金制度“三檔兩優”的框架基本確立。“三檔”是存款準備金率的三個基準檔:第一檔是大型銀行,主要是系統重要性銀行;第二檔是中型銀行,主要是股份制銀行和城商行;第三檔是服務縣域的銀行。“兩優”是在基準檔次基礎上有兩項優惠:一是大中型銀行達到普惠金融定向降準政策考核標準可享受0.5個或1.5個百分點優惠;二是服務縣域的銀行達到新增存款一定比例用于當地貸款考核標準可享受1個百分點優惠。

  銀行發行永續債支持信貸投放取得積極成效。銀行是信用創造的主體,是貨幣政策傳導的中樞。2019年以來,人民銀行會同有關部門以永續債為突破口,支持商業銀行多渠道補充資本。各項政策支持下,截至7月中旬,已合計發行1500億元銀行永續債,另有超過5500億元銀行永續債已公告擬發行。隨著銀行永續債的順利發行,市場預期明顯改善,商業銀行面臨的資本約束得以緩解,降低了銀行的預防性資本儲備,增強了銀行信貸投放能力。

  建立健全宏觀審慎管理框架。加強宏觀審慎管理是人民銀行的一項重要任務。2010年以來,人民銀行通過引入差別準備金動態調整機制,探索開展宏觀審慎管理,隨后將差別準備金動態調整機制升級為宏觀審慎評估(MPA)。在深入研究國際經驗的基礎上,結合我國具體實際,探索構建矩陣式管理的宏觀審慎政策框架,發揮有效防范系統性金融風險與逆周期引導功能;逐步將更多金融活動和資產擴張行為納入宏觀審慎管理,并進一步探索建立外匯市場金融、債券市場等領域的宏觀審慎管理框架,研究推進系統重要性金融機構和金融控股公司監管。日前,人民銀行會同相關部門起草了《金融控股公司監督管理試行辦法(征求意見稿)》,并正式向社會公開征求意見。在牽頭研究制訂該辦法的同時,人民銀行繼續推動了金融控股公司的模擬監管試點。

  打好防范化解重大金融風險攻堅戰

  2019年是打好防范化解重大金融風險攻堅戰的關鍵之年。根據黨中央國務院統一部署,在國務院金融委直接領導下,人民銀行牽頭制定了《打好防范化解重大金融風險攻堅戰行動方案》(下稱“行動方案”),以“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”為基本政策,有序推進任務落實,會同銀保監會和地方政府果斷處置個別中小銀行風險,及時應對股市、匯市等金融市場波動,扎實做好國家金融安全工作,穩妥有序推動資管新規實施,持續開展金融亂象整治,推動金融風險整體收斂,市場預期出現積極變化。

  做好中小金融機構流動性風險應對。包商銀行出現嚴重信用風險,為保護存款人和其他客戶合法權益,人民銀行、銀保監會依法于5月24日對包商銀行實施接管。對包商銀行的果斷實施接管發揮了及時“止血”作用,避免了包商銀行風險進一步惡化。存款基金出資、人民銀行提供資金支持,以收購承接方式處置包商銀行風險,既最大限度保護了客戶合法權益,避免了客戶擠兌和風險擴散,又依法依規打破了剛性兌付,實現對部分機構業務經營的激進行為糾偏,進而強化了市場紀律。同時,人民銀行發揮央行“最后貸款人”作用,適時適度向市場投放流動性,及時穩定了市場信心,有效遏制了包商銀行風險向其他中小金融機構蔓延,守住了不發生系統性風險的底線。

  扎實做好存款早期糾正,推動風險有序化解。《存款條例》施行以來,在做好保費征收與基金管理、實施風險差別費率的基礎上,存款保險加強對投保機構的風險監測和識別,及時掌握投保機構運行和風險狀況,盡量做到“心中有數”。對風險較高的投保機構,實行名單制管理,按月進行監測和“診斷”。在存款保險早期糾正工作中,對于發現投保機構因重大資產損失等原因導致資本充足率大幅下降的,依照《存款保險條例》要求其及時采取補充資本、控制資產增長、控制重大交易授信、降低杠桿率等早期糾正措施,推動風險化解。

  持續擴大金融業開放

  自2018年4月習近平主席在博鰲宣布加大開放力度、政策落實“宜早不宜遲,宜快不宜慢”以來,金融業對外開放取得重要進展。金融業各項開放舉措得到積極響應,外資機構市場準入和在華展業取得明顯進展。

  7月20日,為貫徹落實黨中央、國務院關于進一步擴大對外開放的決策部署,在深入研究評估的基礎上,金融委辦公室又推出11條金融業對外開放的新舉措。本次推出的金融業對外開放措施涉及銀行、保險、券商、基金、期貨、信用評級等多個領域,大幅提升了我國金融市場的開放深度,為金融業擴大對外開放再次按下了“加速鍵”。人民銀行主要在以下幾個方面加大了開放力度。

  繼續放寬市場準入。允許外資機構在華開展信用評級業務時,可以對所有種類債券評級;修改銀行間債券市場非金融企業債務融資工具的承銷規則,允許外資機構獲得A類主承銷牌照;進一步便利境外機構投資者投資銀行間債券市場。

  擴大人民幣跨境使用。一是人民幣國際使用穩步推進,上半年,人民幣跨境收支金額9.29萬億元,占我國全部跨境收支金額的37.68%,均為歷史同期最高。二是完善跨境人民幣業務相關政策,跨境人民幣業務創新穩步推進,積極推動擴大大宗商品等貨物貿易、直接投資等項下人民幣跨境使用,探索在自貿區和粵港澳大灣區推動更高水平的貿易投資便利化試點。三是人民幣國際化基礎設施日益完善,人民幣跨境清算效率持續提升,人民幣清算安排已擴展至25個國家和地區。

  金融市場雙向開放。一是擴大RQFII試點范圍。2019年6月末,RQFII試點已擴展至20個國家和地區,總投資額度達到1.99萬億元人民幣,共有217家機構備案或申請投資額度6779.72億元人民幣。二是推進債券市場對外開放。6月末,共有1846家境外機構進入銀行間債券市場, 持債總面額1.96萬億元。積極推動金融市場不同對外開放渠道的整合歸并,提高境外投資者入市便利性;持續優化完善債券市場對外開放操作性安排,推動我國債券如期納入國際主要指數,引入更多長期配置資金。三是推動我國黃金市場對外開放,上海黃金交易所與芝加哥商品交易所將分別掛牌以對方黃金價格定價的衍生品合約,上海黃金交易所推出白銀詢價期權業務。

  以優質金融服務小微企業和民營企業

  小微企業和民營經濟是國民經濟的重要組成部分,在國民經濟增長、提供就業、維護社會穩定等方面發揮了作用,融資難是制約其發展的重要因素之一。2019年上半年,人民銀行各職能部門發揮合力,在服務小微和民企方面出臺多項舉措,營造良好金融生態,緩解其融資難題。

  增強金融服務小微企業和實體經濟能力。一是牽頭發揮貨幣、財稅、監管等部門政策合力,加強商業銀行小微企業金融服務能力培育,發布《中國小微企業金融服務報告(2018)》,引導建立商業可持續的長效機制,精準支持小微企業融資。普惠小微貸款投放持續增長,截至2019年6月末,普惠小微貸款余額10.7萬億元,同比增長22.5%,增速比各項貸款高9.5個百分點;貸款覆蓋面穩步提高,6月末普惠小微貸款支持小微經營主體2434萬戶,同比增長33.9%;信用貸款占比持續提高。同時,小微企業專項金融債券發行大幅增加,上半年發行885億元,相當于2018年全年的71%。二是高度重視商業銀行補充資本,增強服務實體經濟的能力,2019年通過創設央行票據互換工具,進一步為銀行發行無固定期限債券提供流動性支持。目前,人民銀行已支持等四家銀行發行1500億元無固定期限資本債券,新受理等三家銀行1500億元的無固定期限債券發行申請。

  緩解小微企業信息不對稱,助力小微企業融資。近年來,人民銀行發揮征信作用,針對中小企業和農戶沒有信貸記錄的現實,通過非信貸數據的采集、應用,分析、判斷其信用狀況,助力其融資。一是持續推進中小微企業信用體系建設和農村信用體系建設。截至6月末,累計為261萬戶中小微企業建立信用檔案,累計已有55萬戶中小微企業獲得銀行貸款,貸款余額達到11萬億元;全國累計建立信用檔案農戶數1.88億戶,累計已有約9000余萬農戶獲得銀行貸款,貸款余額達到3.4萬余億元。二是積極指導企業征信機構以小微企業融資可得性提高、成本降低、便利性增強為目標,運用區塊鏈、人工智能等高新技術手段,利用替代數據解決小微企業融資中的信息不對稱問題,創新征信服務。2019年5月,人民銀行批設蘇州小微企業數字征信試驗區,在蘇州先行先試,構建以征信體系為基礎的民營企業和小微企業融資服務模式。

  深入推進“放管服”改革,營造良好金融生態。為貫徹落實黨中央、國務院“放管服”改革要求和支持民營企業、小微企業發展工作部署,人民銀行在全國范圍內分批取消企業銀行賬戶許可,企業基本存款賬戶由核準制改為備案制。全國31個省份已于7月22日全面完成取消企業銀行賬戶許可工作,較國務院要求提前了5個多月。同時,聯合工信部、稅務總局、市場監管總局等建立跨部門信息共享機制,并于6月26日上線運行企業信息聯網核查系統,為銀行核驗企業相關信息提供權威渠道。自取消許可之日至6月末,全國共新開企業基本存款賬戶138萬戶,其中企業法人96萬戶,非法人企業10萬戶,個體工商戶32萬戶。

  促進民企債券融資,加強債市風險監測。在民營企業融資方面,人民銀行積極推廣民企債券融資支持工具,穩定和促進民企債券融資。截至2019年6月末,民企債券融資支持工具已支持76家民企發行債券596億元,有效克服了個別民企財務造假、中美貿易摩擦等不利因素的干擾,帶動民企上半年共發行債券2800億元,同比增長4.2%。同時,按照預案持續加強債券市場風險監測與研判,人民銀行有針對性地對高風險企業進行排查梳理,及時化解潛在風險。

  推動各項金融服務取得新進展

  持續推進移動支付便民工程。上半年,以“云閃付”APP為核心,在全國范圍內推進移動支付便民工程,著力向縣域及農村地區縱深發展,重點突破以公交為代表的便民場景,持續提高人民群眾日常支付的便利程度。截至6月底,便民支付場景已覆蓋93個重點示范城市800余個二級地市及縣區公交地鐵、校企園區、公共繳費、菜場超市、自助終端等重點領域,“云閃付”累計注冊用戶1.79億,累計綁卡1.84億張。6月份,活躍用戶5093萬,較1月增長16.2%;移動支付活動商戶759萬,較1月增長31%;上半年移動支付累計交易23億筆,金額6423億元。為落實黨中央、國務院關于粵港澳大灣區建設的決策部署,便利港澳居民在內地使用移動電子支付,人民銀行已推動銀聯港澳版“云閃付”和微信(香港)電子錢包、支付寶(香港)電子錢包三個大灣區跨境移動支付項目投產,并批復支付寶(香港)電子錢包在各項條件成熟后由大灣區內地城市拓展至全國范圍使用。

  積極推進2019年版第五套人民幣發行準備工作。2019年上半年,人民銀行精心組織了2019年版第五套人民幣的宣傳和調撥。通過周密部署,統籌協調,合理安排新版人民幣的調撥進度,在發行前保證新版人民幣在各地的正常儲備,確保了發行工作按期推進。

  持續提升反洗錢監管有效性。一是反洗錢執法檢查工作顯著加強。上半年,人民銀行全系統對301家義務機構開展反洗錢專項執法檢查和133項含反洗錢內容的綜合執法檢查,針對違反反洗錢規定的104家金融機構和非銀行支付機構、233名個人按規定予以處罰,罰款金額合計6210.96萬元,基本全部實現“雙罰”。二是反洗錢分類評級工作扎實開展。上半年,人民銀行對總行直管的24家法人義務機構開展分類評級工作,以“點對點”的方式向被評機構書面反饋分類評級結果和意見,下發監管意見書或進行風險提示,要求被評機構切實采取整改措施。三是反洗錢監管工作有效落實。上半年,人民銀行指導和督促義務機構認真落實反洗錢新規,以加強洗錢風險管理、督促違規問題整改為抓手,進一步落實義務機構主體責任,推動提升合規和風險管理水平。

  金融消費權益保護取得積極進展。一是金融知識納入國民教育體系工作穩步推進。人民銀行于2019年上半年完成全國范圍內第二次消費者金融素養問卷調查。調查結果顯示,全國消費者金融素養指數平均分為64.77,比2017年整體上稍有提升。二是金融廣告治理協作機制不斷完善。人民銀行與市場監管總局、銀保監會、證監會和外匯局等有關部門持續加強溝通協調,加大金融廣告治理監管協作力度,暢通信息共享渠道,建立了覆蓋全國,涵蓋互聯網媒體和傳統媒體的金融廣告監測處置機制。三是金融消費者投訴分類標準相關工作扎實推進。督促和指導各銀行全面實施銀行業金融機構投訴分類標準,進一步提高銀行業投訴處理和投訴數據統計分析的規范化、標準化和信息化水平。積極推進覆蓋全行業、全口徑的金融消費者投訴統計監測系統開發建設,力爭于2019年11月底前上線運行,實現對金融消費者投訴的實時采集、統計分析和風險預警等功能。

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