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助貸機構如何走向下一個風口

2019-08-19 18:46 | 來源:未知

助貸機構如何走向下一個風口


小微金融風起,助貸機構如何走向下一個風口?

在銀行核心風控不外包的監管要求下,助貸機構向銀行提供服務,是不是就得采取一錘子買賣式的咨詢模式?

大數金融總裁王海龍顯然不這么認為。

“因為在小微信貸上,銀行從過去不熟悉這套技術,到逐漸掌握,并且能積累到足夠多的數據,這中間需要一個過程。作為助貸機構你要在這個過程中持續去幫助銀行,讓他逐漸具備獨立的小微信貸業務能力,所以我們提出‘信貸科技開放共享’模式來滿足銀行建立這種能力的需求。”

“通俗來講,就是共建產品、聯合風控、聯合運營,幫助銀行去構建一整套獨立的信貸業務系統,把我們在過去五年里打磨出來的經驗成果結合銀行自身情況復制一遍。”

值得注意的是,在這背后,助貸機構的角色定位也正從輔助者向賦能者轉變,在看清小微助貸本質的前提下,通過在技術進化、定位調整和壁壘搭建三方面修煉內功而一步步走上了風口位置。

小微助貸走向風口

長期以來,小微金融都是政府關注的民生焦點,尤其今年,這種關注與重視正在加速落地。

年初政府工作報告指出,2019年將加大對中小銀行定向降準力度,釋放的資金全部用于民營和小微企業貸款;國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。

同時,銀保監會在3月印發《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》,強調對普惠型小微企業貸款2019年要實現“貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數不低于上年同期”的“兩增”目標。

這樣的政策背景下,本就不善于小微信貸的銀行難免感到壓力山大。信貸規模基數本就龐大,在此基礎上增長30%以上是一個不小的挑戰。

據銀保監會相關數據,截至2018年四季度末,大型商業銀行用于小微企業貸款的余額為71022億元。照此測算,貸款余額增長30%,整體規模至少將擴張2萬億以上。

這還不包括數量更多的股份行、城商行和農商行,在大行的帶頭作用下,他們在發展小微信貸上同樣存在巨大需求。而這些都為小微助貸公司提供了蓬勃進發的市場環境和政策機遇,一時間,大批小微助貸玩家涌到了聚光燈下。

簡單來說,助貸主要涉及資金方和助貸方兩端,就是助貸方利用自己在某一個領域里的優勢流量和技術等,協助資金方去發放貸款,包括面向C端的消費金融助貸和面向B端的小微助貸。

在資金方,銀行資金的占比最大,是最重要的放貸主體,此外還有保險、信托、財務公司、小貸公司、消費金融公司等,都可以是資金的來源方。

助貸方則分為持牌機構和非持牌機構,前者包括互聯網銀行如網商銀行、微眾銀行、新網銀行等和部分擁有小貸、網絡小貸、融資擔保等牌照的金融科技公司;后者包括一些無小貸、網絡小貸、融資擔保等牌照的金融科技公司、P2P平臺、數據公司等。

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