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你身邊的人是怎么做理財的?

2019-05-01 11:12 | 來源:未知

你身邊的人是怎么做理財的?

人們總說,人不理財,財不理你。現在的人已經有很強的理財意識的了,所以不會僅僅的只放到活期里面,那么,我們怎么去根據自己的情況去選擇適合的理財產品呢?

第一:理財的方式

一般我們做理財有很多方式,可以在互聯網平臺,可以在股票平臺,也或者是銀行。

這里就以大家做比較多的銀行理財的方式去進行簡單的講解。

第二:理財的種類

我們做理財,會看中三性之一去選擇銀行理財,分別是收益性,流動性以及風險性。不同的產品其實都離不開其中的兩性,而很難去得到三性共存的產品。

簡單來說,就是你很難找到同時是高收益,無風險而且流動性強都共存的產品。你想獲得高收益,就需要犧牲部分的流動性或者提高風險性。之后會提及到。

根據不同的資金需求,就可以在三性里面去選擇適合的產品了。

身邊的人是怎么做理財的?

 

第三:理財的選擇

1、 追求流動性和低風險的產品

這種就是我們經常說的靈活型理財或者貨幣基金。

因為這兩種的話,流動性相對較強。

貨幣基金的話,購買門檻是0.01元,所以也是被叫做零錢理財的一種。目前的話,收益率在2.6%左右。贖回額度的話,每天快速贖回額度是1萬,普通贖回的話,會在下一個工作日的24點前到賬的。這種理財適合用作平常消費資金的理財,平常吃飯或者購物的時候,資金都是小于1萬。能夠用于平常的用途。

銀行靈活型理財的話,購買門檻是10000元,相對會比貨幣基金要高,但是收益率也會更高,收益率目前在3.0%-3.6%左右。這種理財相對適合于公司資金周轉,隨時要用的大額資金。因為這個正是他的優勢,在工作日下班前贖回的話,是可以全額到賬的。如果是周末贖回的話,每天的快速贖回是5萬。還是能夠應對很多資金周轉的用途的。

2、 追求收益性和低風險的產品

相對于貨幣基金的產品,可以提高了收益性,犧牲流動性。打個比方,就是有了固定的期限了。

這種產品的主要體現的產品是銀行的穩健型理財。

固定收益型的理財的話,目前收益率在一年期4.5%左右。

不保本,但是收益相對穩定,風險評級在R2穩健型。所以的話,風險的話還是相對較低的。一般銀行穩健型理財的話,有7天,有14天,有30天,有90天,有180天也有360天,所以還是能夠找到適合自己期限的產品。

產品的話,在到期之前是不能提前支取的,所以流動性就降低了。

現在也有通過轉讓的方式去實現產品的提前支取,但是會損失收益。

舉個例子:

產品90天業績比較基準4.3%,客戶持10萬,60天后轉讓,到期估值=100,000*(1+4.3%*90/365)=101,060.27

參考估值=100,000*(1+4.3%*60/365)=100,706.85

示例1:如果按照100,200轉讓100,200*(1+X*30/365)=101,060.27 測算年化X=10.45%

示例2:如果按照10,706.85轉讓100,706.85*(1+X*30/365)=101,060.27 測算年化X=4.27%

示例3:如果按照100,750轉讓100,750*(1+X*30/365)=101,060.27 測算年化X=3.75%。

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另外,因為銀行理財不保本,所以目前銀行推出了保本的,定期的,相對高息的產品。叫做結構性存款,結構性存款的話,是目前一年期以內收益最高的保本型存款產品,一年期的結構性存款,能夠達到3.9%的年化收益率的。所以也是不錯的選擇,雖然收益率會比銀行理財會低一些,但是畢竟是保本的產品,會更安心的去購買。

市場上的結構性存款一般是掛鉤黃金為主,以一個月的產品為例,產品期限1個月,COMEX黃金在期末觀察日與期初觀察日兩天的價格變動不超過±400美元/盎司,產品可獲得最高收益3.20%,否則收益為1.15%。

所以是會有一個限制條件在,不過低收益條件目前還是相對苛刻的。

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3、 追求收益性和流動性

相對于貨幣基金,保持他的流動性,同時需要提高收益性的話,就需要提高他的風險性了。

那么,在銀行這邊平臺就可以選擇公募基金。

公募基金的話,可以選擇隨時申贖的基金產品。

公募基金天然具備分散特點,能有效地降低組合整體投資風險;同時,公募基金公司擁有較強的投研能力,尤其是選擇部分對于新興產業的理解程度較深、對新興產業發展趨勢有較強把握能力的基金經理,可以有效的規避部分非系統性風險。所以針對炒股或者是基金,可以看中自己的情況。因為銀行平臺沒有直接炒股的平臺,所以就通過基金的方式可以參與股票市場的。

當然,基金還是會有虧損的可能,所以雖然可以方便贖回,但是也是需要找到好的時機。

針對科創板基金上市在即,面對近期很多人咨詢的情況,一定要做好預期管理。尤其是其他銀行在熱炒這個概念的同時,我們做投資的時候需保持一個理性、客觀、冷靜的態度,在風險承受范圍內,進行合理的資產配置。

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4、追求收益性和低風險

這種產品的選擇就是通過時間去獲取收益。所以犧牲了流動性

可以選擇投資型保險。投資險的話,一般是5年產品。收益會在5%以上,所以還是值得投資的。

想要更高的收益,但是會更加安全,還需要更長的時間去獲取收益。

需要注意的是,必須明確保險的性質,產品并非銀行存款或自身理財產品;萬能險保證結算利率之上的部分不確,對收益是不能給予不恰當的預期和承諾的。

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總的來說,投資是根據自己資金的用途去選擇適合的方式,不同的要求都有相對能夠符合的產品,所以也不必太擔心。了解其中的風險和平臺情況就可以了。

根據4月17日的情況,國家統計局發布了2019年一季度經濟數據。總體來說,中國經濟開局平穩,一季度GDP同比增長6.4%。就業總體平穩,收入穩定增加,跑贏GDP增速。物價漲勢溫和,一季度CPI上漲1.8%,處于3%左右的調控預期目標內。

最近的市場也是適合投資高風險的地方,例如公募基金,私募基金等等。

希望大家能夠成功的在理財中,獲得工作之余的收入,實現錢生錢。

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