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又見1元買銀行理財了解這些心里有數

2019-08-17 15:31| 來源:未知

又見1元買銀行理財了解這些心里有數


8月15日,中國銀行全資子公司中銀理財推出首款理財產品——(靈活配置)中銀理財-智富(封閉式)2019年01期,起購金額僅為1元。

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據介紹,這款理財產品具有四大亮點,大類資產靈活配置、多元投資策略組合、多重把關風險控制、一元起售門檻更低。8月15日至26日期間,客戶可以通過中國銀行營業網點、網銀、手機銀行等渠道購買。

具體來看,此款混合類凈值型理財產品封閉期為728天,主要滿足客戶中長期投資需求,產品將根據市場不同階段變化,在固定收益類、權益類等大類資產中靈活配置資金,讓客戶分享市場發展的機會和紅利。產品業績比較基準4.7%(年化),理財產品到期或提前終止時,如果理財產品份額的收益超出業績比較基準,超出部分客戶按照50%的比例分成。

隨著多家銀行系理財子公司的陸續開業,相關產品也相繼推出,其中,“一元起購”無疑是吸引了諸多投資者的眼光。今天,生財君就跟大家一起來看看,這些產品有何新意。

截至目前,理財子公司已經開業并發布產品的共有五家,即中農工建交五大行。此外,已經獲得銀保監會籌建理財子公司批復文件,但尚未開業的銀行有6家,即郵儲、招商、光大、興業、寧波、杭州。其他尚未獲得銀保監會批復文件,但發布公告擬成立理財子公司的銀行有中信、浦發、平安等30多家銀行。

“從目前趨勢來看,未來將有一波大型股份制銀行和城商行獲批籌建理財子公司的高峰,而對于無力獨自設立理財子公司的中小銀行來講,或將探索聯合運營和設立理財子公司的方式。同時,在金融開放11條的契機下,探索與成熟的外資資管機構聯合發起運營,或將成為中小銀行在銀行資管領域彎道超車的機會。”蘇寧金融研究院研究員黃大智表示。

在產品方面,最先開業的建信理財,已經推出的是固收類產品,后期主打的產品則是精準對接粵港澳大灣區發展規劃的權益類產品。

而非保本理財規模第一的工商銀行,其子公司工銀理財,推出了固收為主、權益和混合類產品為輔的新型凈值型理財產品。

交銀理財是第三家開業的理財子公司,開業過程中并未發布新產品,但通過其發展規劃和在中國理財網備案的產品信息看,其重點同樣放在固收類理財產品上。

中銀理財則是根據母行在國際業務上的出色表現,推出了“全球配置”系列的未來規劃,而當前產品仍然以固收類產品為主,并且在產品收費和收益上向公募基金看齊。

而最新開業的農銀理財,除了推出現金管理、固收、混合、權益四類常規產品外,還推出了具有農行特色的惠農產品和綠色金融(ESG)產品。

從以上五大理財子公司發行的產品來看,都是以固收類產品為主,輔以本行特色化運營產品。

黃大智表示,究其原因,主要有三方面:第一是銀行傳統的理財就是以固收類產品為主,并在此占據極大優勢,可以說是銀行理財中的拳頭產品,新的理財子公司自然要承接這種優勢。

第二是混合、權益類的產品對于投研實力要求較高,銀行在該方面的投研實力較弱,且新設理財子公司也尚未建立具有足夠實力的投研團隊,所以目前即便發行了少量權益類產品,采用的也是類FOF模式。

第三,權益類產品風險更高,而銀行傳統的理財投資者一般風險承受能力較低,難以適配此類高風險、可能損失本金的產品。

“按照相關規定,新發行的理財產品已經全部是凈值型產品,也采用了新的估值方法,雖然目前五大理財子公司發行的產品規模還不大,但行業發展趨勢所帶來的影響已經初步顯現。 ”黃大智說。

值得注意的是,承接著“資管新規”、“理財新規”而成立的理財子公司,一方面是對銀行經營理財業務的風險隔離,另一方面也承擔著銀行理財業務“打破剛兌”的使命。同時,再加上理財子公司產品凈值化的監管規定,任何一個銀行理財的投資者,都無法像過去一樣“閉著眼睛買理財”了。

業內專家表示,對于理財子公司產品,投資需要重新建立對產品風險的認知,保持自身專業性或與專業的人合作。“打破剛兌”意味著理財有可能出現收益率低于業績比較基準,或本金出現損失的情況。而未來權益類、混合類產品的大批出現,又意味著理財產品分層分級,根據自身風險偏好匹配合適的理財產品才是最重要的。“建議投資者嘗試分散投資、分散風險的產品購買配置。雞蛋不放在一個籃子里,是抵御風險亙古不變的真理,各類產品分散投資,既能夠取得相對較好收益,又能平衡風險。”黃大智說。

當然,風險提高了,自然有可能出現更高的收益。業內人士表示,新的凈值化理財產品會設定業績比較基準,當產品收益率高于業績比較基準時,理財子公司收取一部分“超額投資收益”,剩余部分即歸投資者所有,這也鼓勵理財子公司為投資者創造更高的投資收益,實現雙贏。

除了風險收益上的變化之外,投資者還能夠享受優質的服務。購買理財產品時,可以不用去線下進行面簽,風險測評也可以在線上完成。渠道上也將不再局限于某一個銀行,可以在取得代理銷售理財產品資格的任意機構進行理財產品的選購。起購金額也將不再設限,1元的投資門檻,既可以惠及更多人,又可以讓投資者采用更靈活的投資策略,進行更豐富、更個性化的投資。

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