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對理財的這些“誤讀”你有過嗎

2019-03-13 15:27 | 來源:未知

對理財的這些“誤讀”你有過嗎



近年來新的金融產品和服務不斷涌現,金融消費者的理財意識也在不斷提升,但是,在實際生活中,仍然存在著不少對理財的“誤讀”。下面這些“誤讀”你曾有過嗎?“3·15”來臨之際,理財專家提醒消費者,理財應樹立正確觀念,避免走入誤區。

誤讀一:投資等于理財

理財專家指出,投資固然屬于理財,但理財的內涵又絕不僅限于“投資”這一個領域。真正成熟的理財是利用各種理財工具達成人生目標,這些目標包括購車、購房、出國、孩子教育、養老、身后財產安排等。因此,投資并不是最終目的,它只是理財中使用的手段和經歷的過程。消費者在定制資產配置方案時,應根據自身不同人生階段的目標來合理設置投資標的。

誤讀二:羊群效應

羊群效應是不少人容易產生的心態,也是較難擺脫的思維桎梏,“隨大流”“聽信薦股”是最常有的表現。如股市中曾經歷多次瘋牛行情,不少投資者都是看到身邊人一夜暴富后,不明就里隨大流地投入資本市場,然后在后來一瀉千里的行情中深深被套牢。盲目聽從他人意見或“隨大流”的行為,非但不能降低投資風險,反而容易給自己的投資帶來更大的損失。投資者只有在了解自己、了解市場的基礎上作出適合自己的投資決策,才是對自己負責任。

誤讀三: 投資只看收益率

有些金融消費者購買理財產品時往往只關注其收益率,殊不知很多產品的收益率實現都是有條件的。預期收益率的依據,是理財產品設計部門在相關數據的預期和趨勢判斷的基礎上作出的一種“預測”,最高預期收益率也僅在最理想情況下才能夠實現。當趨勢判斷錯誤,或是預期未實現時,投資者實際獲得的收益就可能遠遠低于理想的水平。因此,就和它的名字一樣,預期收益率是一種“預期”,未必是它實際可以獲得的收益。

在對收益率的誤讀中,有一種現象越來越典型,那就是使用“平均年化收益率”來代替對產品的收益預期。比如,股票型基金的收益率數據是依據基金多年來的投資表現,以年化的方式計算出來的復合數據,來自于歷史表現和統計規律。在一個較長的投資期限內,股票型基金的表現往往能夠比較貼合這一數據,但在較短的投資期限內,往往會與長期年化平均數據有很大的偏離。

誤讀四:把保險當投資

雖然現在市面上有很多理財型保險,但保險的本質還是保障,保險的基本功能是為家庭財務保駕護航,如果僅僅為了保險的投資功能而投保,就容易因為未達到預期收益而苦惱。

誤讀五:只買便宜基金

買便宜的基金能買到更多份額、可以賺更多錢,只是一種心理上的誤區。很多人專挑9角多或是1元的拆分基金,就是這種心理在作祟,而拆分類基金產品的營銷也正是利用了投資者的這一心理。理財專家指出,買基金買的是基金的投資賺錢能力和風險控制能力,而不是基金本身的價格高低。投資者在選擇基金的時候,應更多關注基金管理人投資管理能力如何,而不是僅僅盯著價格的高低。單位凈值很高的“貴”的基金,只要其投資管理能力強,未來的投資回報率也不會太差,相應的投資風險也相對可控。

誤讀六:基金定投是懶人行為

有些人把基金定投當做投資理財的懶人行為。其實不然,基金定投要求投資者無視恐懼,摒棄貪婪,止盈不止損,在低點時大幅加倉、高點時逐步減倉,其好處是在無法預知基金凈值如何波動的情況下,可以讓投資者獲得一個相對較低的投資成本。每隔一段固定時間,不論市場行情如何波動,都定期買入固定金額的基金,當基金價格走高時,買進的單位數可以較少,而在基金價格走低時買進的單位數可以較多,這樣長期累積下來,成本及風險自然會攤低。基金定投逢低加碼、逢高減籌,可以有效規避投資者陷入擇時困境,克服人性弱點。

誤讀七:聽信口頭宣傳

理財產品的責任和義務在產品購買合同中都有約定。對自己不完全理解的理財產品,不要光聽銷售人員的口頭宣傳,需要仔細閱讀產品說明書及理財合同的條文,并咨詢相關專業人員。

理財專家指出,金融消費者在投資理財時一定要做好充分準備,根據理財專家指導對信息進行分析,形成自己獨立的判斷;選擇投資自己熟悉、具備風險承受力的產品;善于借助外力,適時咨詢真正合格的金融專家,以獲得決策參考;建立有效的投資組合,選擇合法的金融機構,投資合法的理財產品。

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