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銀行理財子公司密集登場

2018-11-22 10:58 | 來源:未知

銀行理財子公司密集登場

銀行理財和資管業務的轉型與變革正在監管層和市場兩個層面同步進行,其中近期最為關鍵的標志性事件是銀行理財子公司的設立。

2018年10月19日,中國銀保監會公布《商業銀行理財子公司管理辦法(征求意見稿)》,向社會公開征求意見。進入11月后,銀保監會主席郭樹清接受媒體采訪時表示,《商業銀行理財子公司管理辦法》已公開向社會征求意見,目前反應整體積極正面,將于當月下旬正式發布。業內普遍認為,理財子公司制是銀行理財業務的重要制度創新,這一制度創新將推動銀行理財業務乃至整個資產管理行業向更加專業化、綜合化方向發展。

監管層推動銀行理財和資管業務子公司化,從而實施風險隔離、相關業務細化專精的意圖由來已久:今年4月27日公布的《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(以下簡稱“資管新規”)要求,“主營業務不包括資產管理業務的金融機構應當設立具有獨立法人地位的資產管理子公司開展資產管理業務,強化法人風險隔離”。這是監管制度首次明確要求商業銀行等金融機構,成立理財子公司開展資管業務。9月28日公布的《商業銀行理財業務監督管理辦法》(以下簡稱“理財新規”)再次強調,“商業銀行應當通過具有獨立法人地位的子公司開展理財業務”,并表示另行制定理財子公司監管規定。

其中市場尤為關注的是,《理財子公司管理辦法》允許子公司發行的公募理財產品直接投資股票。同時,辦法對股票投資的集中度管理也提出了要求,即銀行理財子公司全部開放式公募理財產品持有單一上市公司發行的股票,不得超過該上市公司可流通股票的15%。

11月中旬以來,國有四大行中的中國銀行(601988,診股)(港股03988)和建設銀行(601939,診股)(港股00939)相繼發布公告,宣布將設立理財子公司。其中中國銀行理財注冊資本擬為不超過人民幣100億元,注冊地擬為北京;建設銀行注冊的建信理財注冊資本擬為不超過人民幣150億元,注冊地擬為廣東省深圳市。四大行之外,全國性股份行中的招商銀行(600036,診股)(港股03968)、民生銀行(600016,診股)(港股01988)、光大銀行(601818,診股)也在籌建理財子公司,預計出資額度大多不超過50億元;城商行中南京銀行(601009,診股)、徽商銀行(港股03698)等籌建理財子公司出資額或在20億元、10億元不等;今年5月25日,寧波銀行(002142,診股)公告稱擬出資10億元全資設立“寧行資產管理有限公司”,現更名為“寧波銀行理財有限責任公司”。據不完全統計,截至目前為止,布局理財子公司的中資銀行已達到16家,分別是:中信銀行(601998,診股)(港股00998)、江蘇銀行(600919,診股)、招商銀行、華夏銀行(600015,診股)、北京銀行(601169,診股)、寧波銀行、交通銀行(601328,診股)(港股03328)、光大銀行、平安銀行(000001,診股)、南京銀行、民生銀行、廣發銀行、興業銀行(601166,診股)、浦發銀行(600000,診股)、杭州銀行(600926,診股)、徽商銀行。

業內普遍認為,我國商業銀行理財子公司的設立時機已基本成熟,并且為未來銀行理財市場打開了更為寬廣的想象空間。其次,有部分業內人士認為,銀行理財子公司因合規要求資產規模均在10億以上,相對于其他現有資管機構,在常以規模效應為生產力的資管理財市場具有一定的競爭優勢。但同時也有相關人士指出,監管層推動設立理財子公司的初衷是為了引導銀行相關業務精細化、專業化轉型,而非以往傳統的以規模求效益,因此各家銀行在思考理財子公司經營發展時應及時將精細化、專業化轉型納入考量。

多位業內人士表示,新設立的理財子公司與商業銀行將是兩個獨立的法人主體,結合國外資管子公司發展經驗,未來理財子公司有望成為一個連接左右、溝通上下的綜合服務平臺。具體來看,理財子公司不應局限于單一的產品部門或者客戶部門,而應推出開放式的綜合服務。同時,理財子公司也需要加大與母行業務部門、分行的合作,提供從資產管理到融資、融智等的綜合金融服務,理順并深化產品和客戶的聯動、子公司與母公司的聯動。此外,理財子公司還應加強與其他資管機構等合作,在競合中提升跨界服務能力,成為踐行“開放銀行”理念的綜合金融平臺。

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