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以更短時間,獲得更高的利率

2020-02-04 14:09 | 來源:未知

以更短時間,獲得更高的利率

現在越來越多人了解大額存單,知道這是一種好的存款方式,不但可以獲得存款保險的保障,而且可以獲得很不錯的利率優惠。

舉個例子,我們在某個銀行的官網,看到該銀行的三年期大額存單,利率為4.18%,這樣的利率非常的不錯。但是這樣的利率,你卻不一定能辦理。就以該銀行為例,4.18%的大額存單,全部顯示售罄狀態。現在在售的大額存單,2年期的20萬起,但年利率僅為3.192%。

你是等待下一期的高利率大額存單呢,還是有其他辦法呢?

其實如果懂得利用大額存單的轉讓功能,就不需要等待了。

存單的隱藏功能:以更短時間,獲得更高的利率,比在售的還高

 

01

大額存單還可以轉讓??

大額存單屬于銀行的正規存款,既然屬于存款,在50萬以內可以獲得足額的保障,這一點很多人都知道的。

這幾年,很多人喜歡購買銀行發行的大額存單,除了利率比較不錯,還有一個很重要的流動性保證。就是當你需要用錢的時候,可以提前支取,大額存單實行靠檔計息,按照實際的存取期限,達到相應的檔期,可以獲得相應的利息。

但進入2020年之后,各銀行的大額存單紛紛取消了提前支取時的靠檔計息,這導致很多人都不認為大額存單就必須是死存款,沒到期之前就不能提取,或者即時提取就沒有了利息。

實際上并不是這樣,千萬不要忽略了大額存單,還有可轉讓這一個特點。

存單的隱藏功能:以更短時間,獲得更高的利率,比在售的還高

 

 

下圖是從某個銀行大額存單轉讓平臺上看到的,其中一張可轉讓存單,剩下兩年7個月,如果現在買入這張存單,可以獲得4.143%的利率,遠高于該銀行正在銷售的大額存單年利率。

也就是說我們現在可以掏出約50.76萬的現金,就獲得這張年利率4.143%的存單,再持有2年7個月,就可以到期拿回本金和所有的利息。

所以說,如果我們愿意花點時間仔細挑選,說不定可以從別人轉讓的大額存單里,找到一些很劃算的,大額存單。

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02

通過轉讓拿到錢

首先我們要知道大額存單有兩種付息方式,一種是定期付息,一種是到期付息。

定期付息是指客戶可以按照產品約定的付息頻率,定期領取固定金額利息。比如某客戶買入一筆按月付息大額存單,本金為50萬、年利率3.88%、存期3年,則該客戶預計每月定期可領取利息1616.67元,存單到期本金及最后一期利息自動轉入活期賬戶。

目前在該銀行我們看到按月付息的大額存單20萬起,年利率4%。

但是定期付息的大額存單是不可以轉讓的,只有到期付息的存單才支持轉讓。這是目前很多銀行,都采用的規則。

如果你存入了大額存單,但是在期間需要提前支取獲得現金,你就可以使用轉讓的規則,把存單轉讓給別人,你拿到部分利息,拿回本金。

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一般來說,大額存單在存入的第2天開始就可以辦理轉讓。在客戶需要把自己手上的大額存單轉讓出去的時候,自己可以獲得的利率,會略低于該張大額存單原來的約定利率,舉個例子如果大額存單的剩余期限大于一年,轉讓時一般是原來的年利率減0.6%~0.2%。

因此有人約定了轉讓之后的年利率,就會自動計算出,這張存單的轉讓價格是多少。

在上面那個例子里,原持有人存的大額存單本金是50萬,現在轉讓出去之后,可以獲得507562.5元,不但拿回了50萬的本金,還拿到了7500多元的利息。通過這種方式,獲得一定的利息收入,還能夠及時的拿回自己所存的定期存款。

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03

通過轉讓獲得存單

對于購買別人轉讓的大額存單有沒有好處呢?

其實好處是顯而易見的:

1) 存期更短:買入他人轉讓的存單,只需要持有余下的存款期限。比如一筆存期3年的大額存單,賣家持有6個月后轉讓,您買入后只需要再持有2年6個月即可到期。

2) 收益更高:買入他人轉讓的存單,可以獲得賣家讓利,所以持有至到期實際年化收益率高于存單原年利率。象上面的案例里,4.143%的利率,甚至高過銀行目前在售的大額存單利率。

3) 變現靈活:買入他人轉讓的存單后,如果緊急需要用錢,還可以再次轉讓存單。

也有些人會覺得購買別人轉讓的大額存單會吃虧,比如在這個案例里面,花了507,562.5元購買這張別人轉讓的存單,購買成功之后你會發現,自己的存款余額僅僅是50萬元,另外的7500多元不見了,這是不是手續費呢?

其實上文已經說過,這種可轉讓的存單是到期付息的存單,所以現在顯示的僅僅是50萬的本金,兩年7個月之后,這張存單就到期了,除了可以拿回50萬的本金,還可以按4.143%獲得利息65597.5元。

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就在財說得明白即將完成本文時,看到轉讓平臺上的一條滾動信息,這個存單已經轉讓成功了,看來有不少人是懂得用這一種方法來找更高收益的存單。

 
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